Fondas ir visas gyvybės draudimas

Dotacijos ir viso gyvenimo politika yra dvi skirtingos rūšys DotacijaVisas gyvybės draudimasVeiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti Išmokos dydis, įmoka, investavimo norma, aprėpties terminas Išmoka, priemoka, poliso vertė, dalyvaujantys / nedalyvaujantys. Apibrėžimas Dotacija yra nuolatinio gyvybės draudimo rūšis, kai įmokų mokėjimo laikotarpis yra trumpesnis nei viso gyvybės draudimas ir draudimo suma išmokama per tam tikrą laikotarpį (10-20 m.) Arba kai apdraustasis sulaukia tam tikro amžiaus. Neapibrėžtas gyvybės draudimo planas, pagal kurį mirties išmokos mokamos mirties atveju, kai tik tai įvyksta. Mokėjimas Mirties išmokos, mokamos mirties metu, arba vienkartinė išmoka, mokama suėjus terminui. Mirties išmokos, mokamos mirus (visiškai) iki 100 ar 120 metų. Premija Kiekvieną mėnesį išlaidos ar įmokos yra palyginti brangios, o priemokos mokamos per trumpesnį laiką. Didesnė draudimo įmoka, nes visi gyvybės draudimo planai visada turi būti išmokėta ir padidinta grynaisiais Jei gyvas pasibaigus politikos / draudimo laikotarpiui Garantuojamas išmokėjimas Garantuojamas išmokėjimas Tipai Yra trys skirtingos įmokų skyrimo politikos rūšys: su pelnu, su investiciniais vienetais ir pigių dovanų draudimas. Visas gyvybės draudimas yra įvairių rūšių: nedalyvaujantis, nedalyvaujantis, ribotas atlyginimas, vienkartinė įmoka. Privalumai Ribotas laikotarpis mokėti įmoką, kuri greičiau sukuria grynųjų pinigų vertę. Taip pat galima gauti vienkartinę grynųjų pinigų sumą ligos ar brandos metu. Vieno dydžio draudimo įmokos, paskirstomos per visą draudžiamąjį gyvenimą, ir yra prieinamesnės.

Turinys: Fondas ir visas gyvybės draudimas

  • 1 Kas yra dotacija?
  • 2 Kas yra viso gyvybės draudimas?
  • 3 naudojimo būdai
  • 4 įmokos ir išmokėjimai
  • 5 pliusai ir minusai
  • 6 Įvairių rūšių fondai ir viso gyvybės draudimo polisai
    • 6.1 Dotacijų politikos rūšys
    • 6.2 Viso gyvybės draudimo rūšys
  • 7 literatūros sąrašas

Kas yra dotacija?

Asmens draudimo atveju, kaip ir terminuoto gyvybės draudimo atveju, didžiausias dėmesys skiriamas poliso galiojimo laikotarpiui, paprastai nuo 10 iki 20 metų. Jei apdraustasis miršta nesulaukęs fondo termino, draudimo liudijimo nominalioji vertė, dar vadinama „mirties išmoka“, išmokama vienkartine išmoka visiems naudos gavėjams. Tačiau jei apdraustasis gyvas iki gyvavimo dienos, kai jis yra sukauptas, nominalioji vertė grąžinama draudėjui..

Tai, kiek išmokama fondo lėšų, priklauso nuo mėnesinių įmokų, kurias draudėjas nusprendžia mokėti įnašą. Išmokos sumą taip pat įtakoja lėšų skyrimo politika.

Kas yra viso gyvybės draudimas?

Visas gyvybės draudimas greičiausiai yra tokia politika, apie kurią dauguma galvoja, kai kalbama apie „gyvybės draudimą“. Draudėjas sumoka į planą, paprastai kas mėnesį, ir šie pinigai patenka į dvi vietas: draudimą (konkrečiai mirties pašalpą) ir mažos rizikos investicijas. Viso gyvybės draudimo mažos rizikos investicinis komponentas sukuria vadinamąją grynųjų pinigų vertę. Draudėjui mirus, naudos gavėjai gali gauti išmokas iš gyvybės draudimo, į kurį įeina ir plano nominalioji vertė ir pinigine verte. Pavyzdžiui, plano nominali vertė gali būti 100 000 USD, tačiau 14 000 USD gali būti sukaupta iš investicijų, tai reiškia, kad bendra draudimo išmoka būtų 114 000 USD..

Panaudojimas

Nors indėlių draudimas yra naudojamas gyvybės draudimui ir paramos gavėjams užtikrinant finansinę apsaugą, jis taip pat paprastai naudojamas kaip nulinės rizikos kolegijų santaupų planas. Tačiau „nulinė rizika“ reiškia ir nedidelę grąžą. Dalis visų įmokų skiriama pirkimo draudimui, o įmokų palūkanų normos paprastai yra žemos. Galiausiai tai reiškia, kad išmokos, gautos iš lėšų, skirtų santaupoms, yra nesąmoningos ir gali neatsilikti nuo infliacijos. Jei norite sutaupyti kolegijų, 529 planas arba taupomoji sąskaita (ESA) per tą patį laiką duos didesnę grąžą.

Visas gyvenimas yra nuolat apimamas - tai yra, jis apima draudėją tuo, koks bus visas jo ar jos gyvenimas. Ji pirmiausia naudojama finansinei paramai gavėjams teikti po apdraustojo mirties. Kai kurie, turintys visą gyvybės draudimą, taip pat naudojasi šių planų grynaisiais vertėmis (pinigai, uždirbti iš viso gyvenimo investicinio komponento), kurie paprastai suteikia draudėjams galimybę skolintis pagal savo poliso grynąją vertę. Ši paskola turi būti grąžinta iki mirties dienos, nesumokėta suma bus išskaičiuota iš poliso nominaliosios vertės.

Įmokos ir išmokos

Asociacijos draudimas moka brangesnes įmokas nei viso gyvybės draudimas. Įmokos mokamos iki fondo pabaigos, tuo metu nominalioji vertė arba mirties išmoka grąžinama naudos gavėjams ar draudėjui. Verta paminėti, kad dovanojimo draudimo nominalioji vertė yra taip pat jo grynosios vertės.

Viso gyvybės draudimo įmokos mokamos visą draudėjo gyvenimą. Mirties išmoka mokama visiems gavėjams mirus apdraustajam, o bet kokia sukaupta piniginė vertė paprastai yra ne mokama paramos gavėjams. Tačiau sukauptą piniginę išmoką galima pasiskolinti arba panaudoti papildomoms mirties išmokoms įsigyti per apdraustojo gyvenimą.

Už ir prieš

Dotacijas sudaro ribotas įmokų mokėjimo laikotarpis, kuris greičiau sukuria vertę. Taip pat įmanoma gauti vienkartinę grynųjų pinigų sumą ligos ar brandos metu. Pagrindinis trūkumas yra tas, kad dovanų draudimas yra brangesnis; ji taip pat nėra tokia populiari, kaip buvo praeityje, todėl sunku rasti platų asignavimų strategijų pasirinkimo variantą..

Viso gyvybės draudimo pranašumas yra tas, kad tokio lygio įmokos yra labiau prieinamos ir paskirstomos per visą apdraustojo gyvenimą. Pagrindinis trūkumas yra tas, kad grynųjų pinigų palūkanų ar augimo tempai yra mažesni, palyginti su kitomis investicijomis, ir jų negalima naudoti kaip investicijos.

Skirtingi fondai ir visas gyvybės draudimas

Dotacijų politikos rūšys

Yra trys skirtingi dovanojimo politikos tipai: dalyvaujanti politika (a.k.a., su pelnu), susieta su investicijomis ir mažų sąnaudų dotacija..

Tradicinis dalyvavimo politikoje yra įmokų politika, sujungianti draudimą ir investicijas. Jie garantuoja pagrindinę užtikrintą sumą, kuri yra mokama draudėjo mirties metu arba kai polisas sueina, tačiau taip pat siūlo papildomų išmokų ar premijų galimybę priklausomai nuo investavimo įvykdymo. Šios išmokos gali būti reversinės (paprastai kasmet) arba galutinės (poliso pabaiga) premijos; esant neigiamiems rinkos rodikliams, grąžinimo vertė taip pat gali būti sumažinta. Šios rūšies įmokų draudimas buvo kritikuojamas dėl žemos grąžos ir lankstumo mokant įmokas.

Investicinis draudimas yra įmokų politika, pagal kurią įmokos investuojamos į vieningą draudimo fondą. Šios rūšies politika dažniausiai vykdoma JK.

Pigių lėšų politika siekiama sumokėti hipotekos skolas. Tačiau šios politikos trūkumas yra tas, kad kartais lėšų, gautų pasibaigus draudimo liudijimo galiojimui, nepakanka hipotekai grąžinti.

Viso gyvybės draudimo rūšys

Egzistuoja keletas skirtingų gyvybės draudimo rūšių: nedalyvaujantis, nedalyvaujantis, neapibrėžtos įmokos, ekonominis, ribotas atlyginimas, vienkartinė įmoka ir palūkanos.

Į nedalyvaujantis draudimas, įmokos, mirties išmokos ir grynųjų pinigų grąžinimo vertė yra nustatomi išleidžiant polisą ir negali būti keičiami. Taigi draudimo įmonė turi teisę į bet kokį esamą perteklinį pelną. Jei žalos atlyginimas nepakankamai įvertintas, draudimo įmonė prisiima riziką ir yra atsakinga už skirtumo sumokėjimą.

Į dalyvaujantis draudimas, perteklinis pelnas (dividendai ir premijos) iš įmokos yra dalijamas su draudėju ir neapmokestinamas draudėjo gyvavimo laikotarpiu.

An neapibrėžta priemokų politika yra tarsi nedalyvaujantis draudimas, išskyrus tai, kad įmoka kiekvienais metais gali skirtis, bet neviršyti maksimalios sutartos įmokos. Taikant šias polisus, įmokos paprastai didėja atsižvelgiant į apdraustojo amžių.

Ekonominio draudimo polisai yra dalyvavimo ir terminuoto gyvybės draudimo hibridas, kuriame dalis dividendų panaudojama papildomam terminuotam draudimui įsigyti. Taigi ši politika gali suteikti didesnę išmoką mirties atvejais vienais metais, o mažesnę mirties bausmę kitais metais.

Riboto darbo užmokesčio draudimas trunka visą apdraustojo gyvenimą, tačiau įmokos sumokamos per pirmuosius maždaug 20 plano metų. Taigi, norint sukurti pakankamą grynųjų pinigų sumą likusiems šios politikos metams, ši politika gali kainuoti brangiau.

A vienkartinių įmokų politika, kaip rodo pavadinimas, iš anksto mokama viena didelė įmoka. Paprastai draudėjas imamas mokestis tuo atveju, jei draudėjas nusprendžia atsiskaityti anksčiau.

Į susidomėjimo politika, Viso gyvenimo ir visuotinio gyvenimo politikos sąvokos yra sujungtos. Sukauptos palūkanos už grynąją vertę kinta priklausomai nuo rinkos sąlygų. Išmokos mirties atveju išlieka pastovios, nors įmokos gali skirtis iki didžiausios iš anksto nustatytos vertės, nurodytos politikoje.

Nuorodos

  • Vikipedija: gyvybės draudimas