Skirtumas tarp NBFC ir bankų

Dramatiškai išaugus globalizacijai, verslas tampa sudėtingesnis. Siekdamos atsižvelgti į šį sudėtingumą, finansų įstaigos pradėjo tiekti įvairius finansinius produktus ir paslaugas. Šios finansinės institucijos yra nepaprastai svarbios; jie buvo viso pasaulio verslo gyvybiškai svarbūs dalykai, ypač per rinkos svyravimus. Jie ne tik prisideda prie ekonominio klestėjimo ekonomikos pakilimo metu, bet ir tampa svarbiu finansavimo šaltiniu, kai ekonomikai sekasi.

Vis dėlto, didėjant finansų įstaigų skaičiui, didėja jų konkurencija, todėl bankininkystės ir nebankiniams klientams konkurencinga kaina buvo siūlomi įvairūs produktai. Tai sukuria sunkų pasirinkimą visiems investuotojams ir skolininkams, ieškantiems finansinių galimybių.

Prieš pasirenkant bet kurį gaminį, geriau palyginti jį su kitais rinkoje esančiais produktais, pažvelgus į jo siūlomas funkcijas. Be to, šių produktų apžvalgos padeda įvertinti produkto patikimumą. Svarbi ir įstaigos reputacija. Įstaigos, turinčios gerą rinkos padėtį, už savo produktą dažnai taiko palyginti didesnę kainą. Todėl potencialus klientas turi įvertinti ne tik tai, ar nori finansinės ar nefinansinės įstaigos, bet ir įstaigos reputaciją bei jos teikiamas paslaugas.

Bankai buvo viena iš labiausiai paplitusių finansų institucijų visame pasaulyje. Tačiau yra ir nebankinių finansų bendrovių (NBFC), kurios užsiima skolinimu ir kita finansine veikla. Nors tarp NBFC ir bankų yra panašumų, jie taip pat skiriasi daugeliu aspektų.

NBFC

NBFC, taip pat vadinama nebankine finansine įmone, yra subjektas, įregistruotas pagal 1956 m. Bendrovių įstatymą. Indijos vyriausybė suformavo šias institucijas, nes ji tvirtai svarstė siūlyti bankininkystės paslaugas nepakankamai privilegijuotiems asmenims, kuriems buvo sunku naudotis bankai. Indijos atsargų bankas (RBI) gali įregistruoti įmonę kaip NBFC, jei ji atitinka du kriterijus: (1) jos finansinis turtas sudaro daugiau kaip 50 procentų viso turto ir 2) pajamos iš to turto sudaro daugiau nei 50 procentų bendrųjų pajamų.

NBFC nėra bankas, tačiau teikia panašių bankų skolinimo paslaugas, pavyzdžiui, siūlo išankstinius mokėjimus, santaupas ir investicinius produktus bei valdo akcijų portfelius, kredito galimybes, pinigų rinkos sandorius, pinigų pervedimus ir kt. Be to, NBFC taip pat užsiima tokia veikla kaip būsto finansavimas, pirkimas išsimokėtinai, rizikos kapitalas, lizingas ir infrastruktūros finansavimas. Šios įstaigos priima tik terminuotus indėlius ir nevykdo pramogų indėlių, kurie grąžinami pareikalavus. ICICI ir SBI veiksniai yra du nebankinių finansų bendrovių pavyzdžiai.

NBFC įstaigos skirstomos į skirtingas kategorijas: (1) investicinė bendrovė, kurios pagrindinė veikla yra vertybinių popierių įsigijimas, 2) paskolų įmonė, 3) išskyrus turto finansavimo bendrovę, 4) infrastruktūros finansavimo įmonė, turinti ne mažiau kaip 75 proc. savo turto infrastruktūros paskolose, (5) sistemiškai svarbią pagrindinių investicijų bendrovę ir (6) infrastruktūros skolų fondą.

RBI, siekdama užtikrinti, kad šios įstaigos tinkamai veiktų, priėmė indėlių priėmimo taisykles ir reglamentus, tokius kaip privalomas kredito reitingas, privalomas likvidžiojo turto valdymas grąžinant indėlininkams, pozicijų ribojimas, knygų deponavimas, tinkamas kapitalo palaikymas ir tikrinimas. NBFC.

bankas

Bankai, kita vertus, yra finansų įstaigos, pavaldžios vyriausybei. Jie vykdo bankinę veiklą, pavyzdžiui, teikia paskolas, priima indėlius, tvarko išėmimus, teikia komunalines paslaugas ir išvalo čekius. Bankai yra svarbiausios institucijos bet kurioje ekonomikoje; jie kontroliuoja šalies finansų sistemą. Jų, kaip tarpininkų, tarp indėlininkų ir skolininkų, vaidmuo leidžia ekonomikai sklandžiai veikti.

Yra įvairių bankų tipai; pavyzdžiui, yra valstybinio sektoriaus bankai, užsienio bankai ir privataus sektoriaus bankai. Jų atsakomybė apima kredito produktų kūrimą, paskolų skolinimą, indėlių valdymą, pinigų pervedimų užtikrinimą ir komunalinių paslaugų teikimą. Tačiau bankai paprastai skirstomi į centrinius ir komercinius bankus. Kiekviena šalis turi tik vieną centrinį banką, tačiau komercinių bankų skaičius neribojamas.

Akcininkai yra tikrieji bankų institutų savininkai, o bankai siekia užsidirbti norėdami padidinti akcininkų turtą.

Skirtumai tarp NFBC ir bankų

Tarp bankų ir NBFC yra daugybė skirtumų.

Leidimas

Pirmasis ir pagrindinis skirtumas tarp jų yra jų autorizacijos lygis. NBFC neprivalo turėti banko licencijos, kad galėtų teikti bankininkystės paslaugas visuomenei. Bankai, priešingai, yra vyriausybių įgalioti, o jų pagrindinis tikslas yra tarnauti plačiajai visuomenei.

Įtraukimas

Kaip jau buvo aptarta, NBFC buvo suformuoti pagal 1956 m. Įmonių įstatymą. Kita vertus, bankai buvo įregistruoti pagal 1949 m. Bankų reguliavimo įstatymą. Taigi institucijos teikia skirtingas paslaugų teikimo taisykles ir reglamentus..

Reikalavimo indėlis

Indėlis iki pareikalavimo arba DD yra fondas, iš kurio asmuo gali bet kada atsiimti indėlį iš finansų įstaigos. NBFC nepriima DD už jokias finansines operacijas. Tačiau šios sąskaitos yra plačiai naudojamos bankuose mokėjimams atlikti.

Atsargų santykio palaikymas

Atsargų santykis yra indėlininko likučio dalis, kurią bankas turi laikyti grynaisiais pinigais, kaip diktuoja daugumos šalių centrinis bankas. NBFC nereikalauja išlaikyti atsargų normą, kad galėtų veikti ekonomikoje, tačiau bankams tai daryti privaloma, nes tai daro įtaką pinigų tiekimui šalyje tam tikru laikotarpiu.

Užsienio investicijos

NBFC leidžiama atlikti iki 100 procentų finansinę investiciją, kuri yra žymiai didesnė nei bankams leidžiama procentinė dalis, t. Y. 74 procentai..

Mokėjimo ir atsiskaitymų sistema

NBFC nėra mokėjimų ir atsiskaitymų sistemos dalis, tuo tarpu bankai laikomi šios sistemos esme.

Indėlių draudimo priemonė

Indėlių draudimo ir kredito garantijų korporacijos siūloma indėlių draudimo priemonė nėra prieinama NBFC, tačiau bankai tikrai gali naudoti šią galimybę norėdami apsaugoti savo klientų pinigus..

Kitos funkcijos

Yra keletas kitų skirtumų tarp abiejų tipų institucijų teikiamų funkcijų. Pavyzdžiui, skirtingai nei bankai, NBFC neleidžiama rinkti indėlių ir jie negali išduoti čekių. Be to, NBFC negali dalyvauti pramoninėje ar žemės ūkio veikloje, taip pat negali dalyvauti nekilnojamojo turto statybose. Be to, bankai gali išduoti paklausos projektus, tačiau NBFC negali.

Labai svarbu sužinoti šių institucijų skirtumus, nes tinkama institucija gali padėti priimti geresnius sprendimus atsižvelgiant į jūsų finansinius tikslus. Sparčiai keičiantis rinkos tendencijoms, skaičiuojamas kiekvienas centas, todėl įstaigos pasirinkimas yra vienas iš svarbiausių jūsų priimamų sprendimų. Tai leis ne tik efektyviai planuoti, bet ir leis koreguoti savo planą tuo atveju, jei įvyks bet koks pakeitimas, kurio jūs negalite valdyti.